Først når renten passerer 2,6 prosent, vil du sitte igjen med gevinst etter at prisstigning og skatt har tatt sitt. — Dette er noe kundene våre er opptatt av. De ser at dagens rentenivå ikke veier opp for prisstigning
og skatt, og tenker på alternative plasseringer, sier direktør for konsernstaben i Sparebanken Sør, Rolf H. Søraker , og legger til at dette med kjøpekraft i forhold til investerte midler er noe som tas opp i alle kundesamtaler vedrørende plassering av innskudd.
— For mange vil man med et nødskrik bevare formuen, men er du i formuesskatteposisjon, forvitrer pengene på bok, bekrefter analysesjef kreditt i Swedbank, Pål Ringholm, til Fædrelandsvennen.
- Forvitrer på bok
Fratrukket siste 12 måneders prisstigning på 2 prosent og skatt på rentegevinsten, må du ha en innskuddsrente på 2,6 prosent for å tjene penger på bankinnskudd. Betaler du formuesskatt, må renten passere 3,6 prosent.
Med en halv million kroner stående på bankkonto, vil ca halvparten av sørlandsbankene gi deg en realavkastning på innskuddet. Har du 100.000 kroner på konto, er det kun SR-Bank som gir en marginal realavkastning på 0,1 prosentpoeng, viser vår lille sjekk av bankrenter i landsdelen.
— Sjenerøse banker
Ringholm mener likevel bankene er sjenerøse mot innskuddskundene.
— Innskuddsrenter opp mot tre prosent er godt over rentenivået bankene kunne hentet penger på i det profesjonelle pengemarkedet, så bankene har tatt vare på sine innskytere, sier Ringholm.
Snakker med kunden om alternativer
— Nå er rentenivået såpass lavt at man ikke oppnår en realavkastning ved bankinnskudd. Men uavhengig av rentenivå, snakker vi alltid med kunden om avkastning og risiko for de ulike plasseringsalternativene vi tilbyr, sier banksjef i Spareskillingsbanken, Kenneth Engedal , til Fædrelandsvennen.- Og slik som omverdenen fremstilles i dag, kan andre plasseringsalternativer ofte være forbundet med høyere risiko, fortsetter han.
Både hos Spareskillingsbanken og hos konkurrenten et steinkast bortenfor, Sparebanken Sør, er innskuddsrentene på øvre halvdel av tabellen over sørlandsbankenes innskuddstilbud. Likevel kan man ikke regne med å sitte igjen med avkastning når inflasjon og skatt er trukket fra.
- Innskudd vel så viktig
— Fører den harde konkurransen om boliglånskundene til at innskuddskundene, og dermed innskuddsrentene, kommer i andre rekke?
— Vi er avhengig av innskuddsmidler for å låne ut. Det er en mediesak at det er stort fokus på boliglån. Hos oss er innskudd vel så viktig, og vi er avhengig av en solid plattform av innskuddskunder for å kunne låne ut, svarer Engedal.
Kan forhandle
Og helt fastlåste er innskuddsrentesatsene ikke. For større beløp er det mulig å forhandle seg til bedre vilkår på formuen sin.
— På større beløp vil vi kunne diskutere rentesats. Og kan du binde innskuddet i inntil en måned, kan vi gi deg bedre rente enn om du har helt frie uttak, sier Engedal i Spareskillingsbanken.
— Det er faste satser på de fleste kontotyper, men det er mulig å gå i forhandling med spesielle kunder på såkalt særvilkårsinnskudd. Så har vi jo fastrenteinnskudd også, forteller Søraker i Sparebanken Sør.
Ungdom har grunn til å smile
Med innskuddsrenter på øvre del av 4-tallet har BSU-kundene god grunn til å smile. - Ungdom i etableringsfasen har de høyeste innskuddsrentene og de laveste boliglånsrentene. Det er et resultat av konkurransesituasjonen bankene imellom, men jeg mener også det viser at bankene tar samfunnsansvar for de unge ved å hjelpe dem inn på boligmarkedet, sier banksjef Engedal i Spareskillingsbanken.
— Konkurransen om BSU-kundene har vært hard, og det gjør at de har en veldig gunstig rente på sine innskudd. Så er det også en attraktiv kundegruppe, som gjerne skal ha boliglån og andre produkter i forbindelse med etablering, sier Søraker i Sparebanken Sør.Blant sørlandsbankene troner Vegårshei Sparebank på topp med 4,85 prosent rente, mens Kvinesdal Sparebank er i motsatt ende med 4,25 prosent.
- Går enda dårligere tider i møte
Innskytere går fra vondt til verre, skal vi tro analysesjef i First Securities. - På ukas rentemøte eller ett av de neste kommer styringsrenten til å gå ned, sier analysesjef i Swedbank, Pål Ringholm.
Ifølge Swedbanks analyser vil Norges Bank kutte styringsrenten med 0,25 prosentpoeng to ganger innen neste sommer. Det betyr i så fall en styringsrente på 1 prosent og de beste boliglånsrentene rundt 2,5 prosent.
— Det betyr enda dårligere tider for dem med penger på bok.
— Hva bør folk sette pengene i, om ikke bankinnskudd?
— Man bør ha det spredd over mange aktiva, både obligasjoner, renter og eiendom. Det er også lurt å sette noen penger i utenlandske fond, så man ikke har all sparingen i norske kroner, sier Ringholm.
- Ekstremt enkelt å flytte innskudd
— Det er ekstremt enkelt å flytte innskudd. I dag kan du med BankID opprette en ny konto hos en ny bank på 10-15 minutter. Så tar det deg ett ekstra minutt å flytte pengene fra gammel til ny konto, sier daglig leder og redaktør for Finansportalen.no, Elisabeth Realfsen, til Fædrelandsvennen.
— Er man pensjonist med en million på bok, sparer du 10.000 kroner før skatt hvis du bytter til en bank som tilbyr 1 prosentpoeng høyere rente, fortsetter hun.
Og det er også penger å hente for dem som ikke er millionærer, skal vi tro Realfsen.
— Blir du avspist med dårlig rente, kan du om ikke annet flytte pengene av rent prinsipp, for å vise at du ikke vil være bankens melkeku.